首付比例降至兩成、首套房貸利率降至4%以下......今年以來,，多地優(yōu)化信貸政策,，購房者的購房成本及購房門檻進一步寬松。

超百城購房首付比例降至20％

地方層面出臺的樓市新政中,，“降低首付比例”已成為多個城市優(yōu)化政策的標配,。

據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計，今年以來,，至少已經(jīng)有115個城市將公積金或商業(yè)性個人住房貸款的首付比例降至20％,，其中包括四川成都、河北石家莊,、陜西西安,、山西太原、吉林長春,、福建福州,、江西南昌、重慶,、貴州貴陽,、甘肅蘭州、寧夏銀川,、新疆烏魯木齊等二線城市,。

具體來看，據(jù)不完全統(tǒng)計,，明確購房首付比例降至兩成的地方有：湖北神農(nóng)架林區(qū),、湖北監(jiān)利、湖北孝感,、湖北大冶,、湖北隨州、湖北襄陽,、湖北宜昌,、湖北咸寧,、湖北黃岡、湖北廣水,；江西撫州,、江西景德鎮(zhèn)、江西宜春,、江西瑞金,、江西南昌、江西高安,、江西上饒,、江西新余、江西樟樹,；河北涿州,、河北承德、河北石家莊,、河北保定,、河北廊坊、河北滄州,、河北唐山,、河北張家口；甘肅白銀,、甘肅慶陽,、甘肅蘭州；四川廣元,、四川自貢,、四川巴中、四川內(nèi)江,、四川瀘州,、四川資陽、四川遂寧,、四川雅安,、四川成都、四川德陽,；新疆阿勒泰,、新疆烏魯木齊；江蘇興化,、江蘇鎮(zhèn)江,、江蘇連云港、江蘇徐州,、江蘇揚州,、江蘇泰州,、江蘇常熟、江蘇宿遷,、江蘇南通、江蘇淮安,；浙江諸暨,、浙江溫州、浙江江山,、浙江衢州,、浙江臺州、浙江麗水,、浙江湖州,、浙江紹興；貴州六盤水,、貴州貴陽,、貴州遵義、貴州黔東南,；陜西寶雞,、陜西漢中、陜西西安,；安徽蚌埠,、安徽亳州、安徽潛山,、安徽滁州,、安徽淮南、安徽池州,、安徽阜陽,、安徽安慶；河南洛陽,、河南信陽,、河南濟源、河南濮陽,、河南安陽,、河南商丘；湖南岳陽,、湖南湘潭,、湖南益陽、湖南邵陽,；廣西欽州,、廣西合山,；山東濟寧、山東臨沂,、山東濱州,、山東菏澤、山東德州,、山東泰安,；遼寧丹東；吉林雙遼,、吉林吉林,、吉林長春；寧夏吳忠,、寧夏固原,、寧夏銀川；山西忻州,、山西太原,；廣東韶關(guān)、廣東揭陽,、廣東汕尾,、廣東潮州、廣東湛江,；福建福州,、福建南平、福建龍巖,、福建泉州,、福建三明；云南普洱,；重慶,；內(nèi)蒙古包頭等。

以四川成都為例,，今年5月31日,，成都出臺新政優(yōu)化公積金貸款政策。公積金貸款首付比例下調(diào)10%,，即首套房首付比例由30%下調(diào)至20%,，二套房首付比例由40%下調(diào)至30%。

此外,，成都于11月17日發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化區(qū)域限購措施的通知》,，明確自2022年11月18日起，將天府新區(qū)成都直管區(qū),、成都高新區(qū)西部園區(qū),、錦江區(qū),、青羊區(qū)、金牛區(qū),、武侯區(qū),、成華區(qū)、龍泉驛區(qū),、新都區(qū),、溫江區(qū)、雙流區(qū),、郫都區(qū)統(tǒng)一為一個住房限購區(qū)域，具備該區(qū)域內(nèi)任一區(qū)購房資格的居民家庭以及具備成都高新區(qū)南部園區(qū)購房資格的居民家庭,，均可在該限購區(qū)域內(nèi)購買住房,。該區(qū)域購房套數(shù)、戶籍社保年限等住房限購要求保持不變,。

同時,，多地對商業(yè)性個人住房貸款首付比例也進行了調(diào)整。根據(jù)中指研究院監(jiān)測數(shù)據(jù),，當前已有80余城調(diào)整首套商貸首付比例至20%,。

以湖北省監(jiān)利市為例，其于10月27日發(fā)布涉及購房款補貼,、契稅補貼,、首付比例等多條促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展的措施，其中明確,，2022年6月30日至2022年12月31日期間,，在監(jiān)利市購買首套新建商品住房貸款，首付款比例不低于20%,，二套房貸款首付款比例不低于30%,。對擁有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性貸款購買普通商品房住房的,，執(zhí)行首套房貸政策,。

可以看到的是，不僅僅是監(jiān)利市,，今年以來多地調(diào)整“認房認貸”政策,，明確對已結(jié)清首套房貸的居民，再買房可執(zhí)行首套房貸款政策,，且首付比例低至兩成,。據(jù)不完全統(tǒng)計，至少包括甘肅白銀,、湖北監(jiān)利,、貴州六盤水,、江西宜春、貴州貴陽,、四川廣元,、江西景德鎮(zhèn)、陜西寶雞,、安徽蚌埠,、河南洛陽等30余城。

20余城首套房貸利率進入“3時代”

除了首付比例,，多地銀行也陸續(xù)對首套房貸款利率進行調(diào)整,。

今年10月20日，人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布：1年期LPR為3.65%,，5年期以上LPR為4.3%,，均與上月持平。盡管10月貸款市場報價利率（LPR）保持不變,，但對于首套房貸利率而言,，部分特定城市的首套房貸利率正進一步下調(diào)，已有超20個城市首套房貸利率進入了“3時代”,。

按照規(guī)定,，新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按10月20日5年期以上LPR為4.3%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按10月20日5年期以上LPR計算為4.9%）,。

另按照今年5月15日,，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》,，對于貸款購買普通自住房的居民家庭,，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，因此,，此前各地首套房貸利率下限為4.1%,。

不過，今年9月29日,，人民銀行,、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策,，明確符合條件的城市政府,，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限,。

這也意味著首套房貸利率下限可突破4.1%,。

據(jù)中指研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)，截至目前已有20余城將首套房貸利率降至4%以下，包括陽江,、清遠,、云浮、湛江,、濟寧,、武漢、貴陽,、江門,、宜昌、襄陽,、天津,、包頭、阜陽,、石家莊,、秦皇島、昆明,、大連,、大理,、瀘州,、安慶、恩施州,、溫州,、瑞安、樂清,、舟山,、泉州、黃岡等,。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,，天津、貴陽,、武漢和襄陽均將利率降至3.9%,，石家莊多家銀行將首套房貸款利率由4.1%下降至3.8%，清遠的首套房貸利率最低可至3.7%,，為當前最低水平,。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波指出，房貸利率層面目前已經(jīng)處于歷史性低點,，可以確定的是利率面“政策底”已經(jīng)逐步清晰,。利率調(diào)整，尤其是針對首套房利率的降低,，可以加快潛在購房者入市的腳步,，并且在部分剛需比較集中的城市和區(qū)域起到明顯的作用,。但對于市場處于降溫通道的城市，拉動的邊際效應(yīng)正在遞減,。

購房成本降至歷史低點

對于購房者而言,，當前購房成本已降至歷史低點。

“首付比例出現(xiàn)積極的下調(diào),，且利率也到了比較低的水平,，這說明今年實際上形成了歷史上較好的信貸環(huán)境和政策，購房成本已降至歷史低點,。這是購房者需要積極把握的,。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進說道,。

張波也指出,，從目前利率水平以及房價整體表現(xiàn)來看，買房成本已經(jīng)進入到階段性低點,，房貸壓力降至歷史性低點,。因此，房地產(chǎn)已現(xiàn)政策底,，市場底部也正逐步形成中,。從大趨勢來看，雖然未來一段時間政策還會延續(xù)放松的態(tài)勢,，但政策后續(xù)再次放松的空間會明顯收窄,，市場底部徘徊會持續(xù)一段時間，這也是不少城市購房的“窗口期”,，隨著保交樓,、金融政策的不斷推進，樓市后續(xù)會進入到更為平穩(wěn)的發(fā)展期,。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜亦提到,，今年以來，多部委持續(xù)釋放政策利好,，各地積極落實“因城施策”,，需求端信貸政策不斷優(yōu)化。信貸政策的進一步寬松有助于降低居民購房成本,，緩和市場觀望情緒,，帶動住房需求釋放。當前,，部分二線城市限購限貸政策仍具備一定優(yōu)化空間,，預(yù)計隨著“金融16條”的出臺，短期各地政策放松力度有望加大，需求端政策仍將繼續(xù)改善,，降低購房成本,、降低購房門檻仍是重要方向。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄認為,，接下來,，預(yù)計調(diào)整的城市將會繼續(xù)擴圍，其他符合條件的城市也將會陸續(xù)跟進,，預(yù)計接下來調(diào)整首付比例,、調(diào)整認房又認貸將會成為政策調(diào)整的一個重要趨勢。