近期,，本站編輯通過中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)了解到,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021-2022)》，具體內(nèi)容如下：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021-2022)》

近日,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021-2022)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》),。這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第六年發(fā)布該報(bào)告,?！秷?bào)告》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貿(mào)易金融專業(yè)委員會(huì)副主任單位招商銀行牽頭，國(guó)家開發(fā)銀行,、中國(guó)工商銀行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行,、中國(guó)建設(shè)銀行,、交通銀行、中信銀行,、中國(guó)光大銀行,、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行,、匯豐銀行(中國(guó))等11家常委會(huì)成員單位共同撰寫,。

《報(bào)告》共分為四章，第一章簡(jiǎn)要介紹了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與環(huán)境,，包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境,、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)政策環(huán)境、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀;第二章著重總結(jié)了商業(yè)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展,、外貿(mào)新業(yè)態(tài)貿(mào)易金融服務(wù),、跨境人民幣金融服務(wù)和跨境企業(yè)金融服務(wù)方面的創(chuàng)新與發(fā)展;第三章從全球貿(mào)易形勢(shì)面臨的多重挑戰(zhàn)、新冠肺炎疫情的持續(xù)影響,、合規(guī)管理與反洗錢的最新趨勢(shì)等方面分析了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn);第四章從服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和“十四五”規(guī)劃,、助力構(gòu)建新發(fā)展格局和跨境綠色金融發(fā)展機(jī)遇及票據(jù)新規(guī)下的國(guó)內(nèi)貿(mào)融業(yè)務(wù)四個(gè)方面闡述了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向?！秷?bào)告》還以專欄形式展現(xiàn)了豐富的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例,，旨在為中國(guó)銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展提供寶貴的借鑒和參考?！秷?bào)告》主要內(nèi)容如下：

一,、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與環(huán)境

2021-2022年，在疫情形勢(shì)逐步好轉(zhuǎn)和各發(fā)達(dá)國(guó)家寬松財(cái)政貨幣政策的共同推動(dòng)下,，全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易呈現(xiàn)逐步復(fù)蘇態(tài)勢(shì),。然而，新冠變異病毒多輪反復(fù)及“俄烏沖突”引發(fā)的全球供應(yīng)鏈,、能源和通脹危機(jī),，對(duì)經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易能否持續(xù)復(fù)蘇帶來一定的不確定性。為適應(yīng)當(dāng)前的外貿(mào)環(huán)境變化,，國(guó)務(wù)院,、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì),、商務(wù)部,、中國(guó)人民銀行,、海關(guān)總署、國(guó)家外匯管理局等政府和監(jiān)管部門出臺(tái)了多項(xiàng)政策,，致力于支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資,、外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式和內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，促進(jìn)跨境資金流動(dòng)和跨境貿(mào)易投融資便利化,，以及加大特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)對(duì)外開放力度等,。

2021年，受益于我國(guó)疫情防控保持全球領(lǐng)先地位,、全球經(jīng)濟(jì)整體保持復(fù)蘇態(tài)勢(shì)和我國(guó)穩(wěn)增長(zhǎng)政策措施效果持續(xù)顯現(xiàn)三大因素,，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值同比增長(zhǎng)21.4%,，規(guī)模突破6萬億美元大關(guān),，達(dá)到歷史新高。在此背景下,，我國(guó)銀行業(yè)的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng),，呈現(xiàn)出國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)穩(wěn)中提質(zhì)的特點(diǎn),，保持了健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì),。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貿(mào)易金融專業(yè)委員會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)主要商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算規(guī)模在2021年首次突破10萬億美元大關(guān),，達(dá)到10.09萬億美元;我國(guó)主要商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量漲跌互現(xiàn),，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量小幅增長(zhǎng)2.03%，同時(shí)呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資占比小幅回落,，進(jìn)口貿(mào)易融資占比顯著上升等特點(diǎn);各主要商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算量較2020年小幅回落,，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)較快。

二,、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì),。在貿(mào)易金融領(lǐng)域,，數(shù)字化建設(shè)更是深度融入銀行的前中后臺(tái)，貫穿于銀行業(yè)務(wù)全流程,。國(guó)際商會(huì)(ICC)在2021年發(fā)布的《數(shù)字貿(mào)易交易統(tǒng)一規(guī)則(URDTT)1.0版》為傳統(tǒng)貿(mào)易金融向數(shù)字化變革奠定了基石,，銀行的貿(mào)易金融數(shù)字化已展現(xiàn)出國(guó)際結(jié)算方式電子化、金融服務(wù)渠道線上化和銀行產(chǎn)品管理智能化等特點(diǎn)，但發(fā)展過程中也存在著貿(mào)易金融相關(guān)主體業(yè)務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)的不互通,、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平的制約,、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)在貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)滲透以及銀行內(nèi)部架構(gòu)的影響等諸多難題。

為積極踐行國(guó)家戰(zhàn)略,，進(jìn)一步支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展,，近年來，銀行業(yè)緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài),、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,，結(jié)合外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體“小額、高頻,、電子化”的交易特征,，積極探索適合外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融服務(wù)方式，努力搭建多產(chǎn)品,、全體系,、全流程的服務(wù)場(chǎng)景，為交易,、結(jié)算及融資等跨境服務(wù)提供架構(gòu)支持,。同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求,，充分利用金融科技手段重塑內(nèi)部流程,，在客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查,、反洗錢篩查,、名單篩查、大額報(bào)送等方面進(jìn)行持續(xù)動(dòng)態(tài)管理和監(jiān)控,，提高外貿(mào)新業(yè)態(tài)合規(guī)審核效率,，保障外貿(mào)新業(yè)態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。

在跨境人民幣業(yè)務(wù)政策框架和跨境人民幣結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善,、跨境人民幣結(jié)算需求不斷增長(zhǎng)的背景下,，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣結(jié)算量實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。2021年,，全國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目人民幣跨境收付金額合計(jì)為7.95萬億元人民幣,，同比增長(zhǎng)17.44%。人民幣跨境結(jié)算與貿(mào)易融資實(shí)現(xiàn)更高水平便利化,，便利的人民幣結(jié)算有力地推動(dòng)了跨境人民幣在更多場(chǎng)景中的使用,，進(jìn)一步賦能貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。同時(shí),，通過推動(dòng)構(gòu)建貸款,、結(jié)算,、直接投資三位一體的跨境人民幣使用生態(tài)，支持境內(nèi)企業(yè)通過“走出去”參與國(guó)際產(chǎn)能合作和國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),。

隨著中國(guó)市場(chǎng)的不斷放開,、營(yíng)商環(huán)境的不斷優(yōu)化，越來越多的跨國(guó)企業(yè)加大了在華投資力度,，銀行根據(jù)跨國(guó)企業(yè)的實(shí)際需求，制定包括跨境結(jié)算,、貿(mào)易融資,、現(xiàn)金管理、投融資,、外匯以及衍生品等金融產(chǎn)品的多樣性跨境綜合服務(wù)方案,，融合數(shù)字金融和綠色金融，優(yōu)化金融服務(wù)流程,，為外資企業(yè)扎根于中國(guó)市場(chǎng)提供有力的金融支持,。

三、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

《報(bào)告》提到,，2021年以來,，由于發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化加劇，疊加部分地區(qū)局勢(shì)緊張和全球能源緊缺,、通貨膨脹等因素,，我國(guó)外貿(mào)形勢(shì)面臨較大的不確定性，主要體現(xiàn)在中美貿(mào)易爭(zhēng)端持續(xù),、全球疫情反復(fù)拖累外需增長(zhǎng),、訂單回流效應(yīng)逐漸減退及多重因素疊加加重企業(yè)負(fù)擔(dān)等方面。后疫情時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)依然嚴(yán)峻,，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)不可避免的受到經(jīng)濟(jì)下行的沖擊：一是宏觀經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好,，短期不確定性導(dǎo)致貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn);二是新冠疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊具有結(jié)構(gòu)上的不對(duì)稱性，導(dǎo)致部分地區(qū)和行業(yè)的貿(mào)易融資需求仍存在缺口;三是疫情沖擊下貿(mào)易金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)走高,，或可能滯后暴露,。

隨著《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》、《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》等反洗錢監(jiān)管政策相繼出臺(tái),，反洗錢監(jiān)管有效性持續(xù)增強(qiáng);中國(guó)人民銀行不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,，持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和執(zhí)法檢查“雙支柱”反洗錢監(jiān)管體制,，執(zhí)法檢查和處罰力度亦顯著增強(qiáng),，這些都促使銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展愈加審慎、規(guī)范,。

此外,，美國(guó)及其盟友對(duì)華制裁政策持續(xù)加碼,，美國(guó)對(duì)我國(guó)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域定向制裁力度不斷加大，以及“俄烏沖突”引發(fā)的經(jīng)濟(jì)制裁等也給我國(guó)企業(yè)發(fā)展跨境業(yè)務(wù)及銀行開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),。

四,、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇與展望

《報(bào)告》指出，2021年我國(guó)貿(mào)易的迅速增長(zhǎng),，尤其是跨境電商,、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，為銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展開拓了廣闊藍(lán)海;“碳中和”背景下,，全球各國(guó)紛紛通過調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),、能源結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展新能源,、低耗能產(chǎn)業(yè),，為銀行參與全球產(chǎn)業(yè)鏈跨境綠色金融服務(wù)提供了新機(jī)遇;2022年初，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)《商業(yè)匯票承兌,、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》修訂工作,，此次修訂也將對(duì)銀行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)帶來深遠(yuǎn)影響。

“十四五”期間,，我國(guó)將持續(xù)發(fā)揮市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),，推動(dòng)構(gòu)建完整的內(nèi)需體系，銀行要?jiǎng)?chuàng)新配套金融服務(wù),，為內(nèi)需培育和服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提供金融支持,。在推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，銀行要立足自身情況,、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),，積極配合國(guó)家支持區(qū)域發(fā)展各項(xiàng)政策落地實(shí)施，為推動(dòng)各地區(qū)共同發(fā)展,，加快構(gòu)建更加有效的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展新格局,，實(shí)現(xiàn)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展做好金融服務(wù)。此外,，銀行還要在支持“一帶一路”建設(shè),、助力自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港發(fā)展、參與RCEP金融服務(wù)等方面加大創(chuàng)新服務(wù)力度,，為我國(guó)實(shí)行高水平對(duì)外開放,、建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制保駕護(hù)航。

五,、2021-2022年貿(mào)易金融創(chuàng)新案例

《報(bào)告》選取國(guó)家開發(fā)銀行,、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)銀行,、中國(guó)建設(shè)銀行,、上海浦東發(fā)展銀行、匯豐銀行(中國(guó))的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例,，涉及保函,、票據(jù)、國(guó)際匯款,、物流金融,、供應(yīng)鏈金融及外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)等貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，從產(chǎn)品背景,、產(chǎn)品特色,、業(yè)務(wù)流程和取得成效等方面進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書管理辦法(2019年修訂)

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(簡(jiǎn)稱“資格證書”)的申領(lǐng),、頒發(fā)和管理,，根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》,，特制定本辦法,。

第二條 資格證書由人力資源社會(huì)保障部和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合監(jiān)制，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)用印的相應(yīng)類別的資格證書,，資格證書分為初級(jí)資格證書和中級(jí)資格證書,，該證書在全國(guó)范圍有效。

第三條 資格證書的日常管理工作由銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室(簡(jiǎn)稱“考試辦公室”)具體實(shí)施,。